Verkkopankit

Muiden pohjoismaalaisten ohella suomalaiset eivät koskaan omaksuneet luottokortin tai Paypal-maksupalvelun käyttöä nettiostosten maksamiseen. Sen sijaan Suomessa pankit tarjoavat omia verkkopankkipalveluitaan netissä maksamista varten.

Myyjien näkökulmasta kaikkien eri pankkien maksupainikkeiden lisääminen sivustolle on varsin kallista ja aikaa vievää. Tämän johdosta markkinoille on syntynyt maksunvälitysyrityksiä, jotka veloittavat ensin ostajaa tämän valitseman verkkopankin välityksellä, ja ohjaavat tämän jälkeen rahat myyjälle.

Näin myyjän tarvitsee tehdä sopimus ainoastaan maksunvälitysyrityksen kanssa. Nettikasinoiden kohdalla tunnetuimpia maksunvälittäjiä ovat Trustly ja Euteller.

Erityisesti Trustly maksupalvelulla on ollut hieman ongelmia Suomessa toimiessaan. Yrityksen käytäntönä on ollut asiakkaan verkkopankkitunnusten ja tunnuslukutaulukon uusimman tunnuksen kysyminen. Näiden tietojen avulla Trustly tekee automaattisen verkkopankkisiirron asiakkaan verkkopankista.

Muiden maksunvälittäjien käytäntönä on ollut varsinaisen maksun tekeminen pankin tarjoamasta järjestelmästä käsin. Näiden järjestelmien käyttäminen ei ole maksunvälitysyhtiöille ilmaista. Trustly on siis omalla järjestelyllään pyrkinyt ohittamaan pankkien vaatimat käsittelymaksut. Sanomattakin lienee selvää, että pankit eivät ole innoissaan tästä järjestelystä. Esimerkiksi Osuuspankki on muutamaan otteeseen estänyt kaikki rahansiirrot Trustlylle. Nykyisin asian pitäisi olla neuvoteltu kuntoon, ja rahojen pitäisi siirtyä normaalisti.

Vaikka Trustlyn toimintatapa vaikuttaa suomalaisittain hieman omituiselta, on kyseessä kuitenkin ehdottoman luotettavana pidetty yritys. Esimerkiksi maailman suurin maksunvälityspalvelu Paypal tekee yhteistyötä Trustlyn kanssa.

Lähes kaikki nykyaikaiset netticasinot tukevat verkkopankista tehtyjä talletuksia. Itse asiassa verkkopankkien tukemattomuus on selvä vaaranmerkki, joka saattaa viitata siihen, että kasinon taustalla on jotain hämärää. Tässä tapauksessa kannattaa ainakin varmistaa, että kasino hyväksyy uusia asiakkaita Suomesta, ja että kasinolta ylipäätään löytyy ETA-lisenssi.

Yleensä verkkopankkitalletuksen voi tehdä Eutellerin tai Trustlyn välityksellä. Nämä maksunvälityspalvelut ottavat vastaan maksuja lähes kaikista suomalaisista verkkopankeista. Jotkut suomalaiset nettikasinot antavat pelaajalle mahdollisuuden myös suoran nettipankkitalletuksen tekemiseen.

Useimmille kasinoille voi tehdä talletuksen myös perinteisellä tilisiirrolla. Ulkomaille tehtävät tilisiirrot ovat kuitenkin todella hitaita, kun taas verkkopankkimaksua käyttämällä rahat siirtyvät parissa sekunnissa. Aiemmin tilisiirtojen ongelmana olivat myös korkeat käsittelymaksut. Nykyisin pankit eivät saa periä ylimääräisiä kuluja EU:n sisäisistä tilisiirroista.

Mikäli kasino tarjoaa suoran maksupainikkeen omaan verkkopankkiisi, kannattaa sitä ehdottomasti käyttää. Käytännössä kuitenkin maksu tulee lähes jokaisella kasinolla tehdä Eutellerin tai Trustlyn välityksellä. Olemme tehneet pienen yhteenvedon näiden maksupalveluiden vahvuuksista ja heikkouksista:

Trustly

+ On täysin ilmainen. Yleensä kasinokaan ei peri mitään maksua tämän talletustavan käyttämisestä.

+ Rahat siirtyvät välittömästi.

+ Luotettava yritys, jota valvotaan Ruotsin finanssivalvonnan toimesta

– Yrityksen käytännöt eivät ole kaikilta osin yhteensopivia pankkien käyttöehtojen kanssa. Joidenkin pankkien asiakkailla on ollut ongelmia Trustlyn käytön kanssa.

Euteller

+ Suomalainen yritys

+ Täysin yhteensopiva Osuuspankin, Säästöpankin, Handelsbankkenin, Daske Bankin, S-pankin, Aktian, Nordean, POP Pankin, Omasp:n, ja Ålandsbankkenin verkkopankkien kanssa.

– Maksullinen palvelu. Siirroista veloitetaan 1.95 % siirtokulut. Kulut ovat vähintään 0.80€ ja enintään 2.95€

Käytännössä nettikasinot eivät useinkaan veloita niitä suoraan asiakkailtaan, vaan osa kasinoista saattaa vaatia ylisuuria käsittelymaksuja omien hallinnollisten kulujensa kattamiseksi. Toisaalta osa kasinoista on katsonut parhaaksi maksaa nämä käsittelykulut omasta pussistaan, koska näin ne voivat markkinoida talletusten tekemisen olevan ilmaista. Nettikasinot pyörittävät valtavia rahasummia pienellä katteella, joten yhden prosentin murto-osankin erot tuntuvat niiden budjeteissa. Todella tarkat pelaajat vertailevat kasinoita myös talletus- ja kotiutuskulujen osalta.

Verkkopankkimaksaminen on todella nopeaa ja helppoa. Toisaalta niinhän se on mitä tahansa muutakin modernia maksutapaa käyttäen. Skrillin, Netellerin, tai esimerkiksi luottokortin avulla tehdyt maksut saapuvat perille parissa sekunnissa.

Nopeaa maksutapaa etsiessään kannattaa kiinnittää huomiota myös kotiutusten nopeuteen. Rahanpesusäännösten takia kasinot voivat maksaa voitot vain samalla maksumenetelmällä, jolla talletuskin on tehty. Nettipankkitalletusten kohdalla voitot maksetaan tavallisena pankkisiirtona, jonka käsittelyssä menee yhdestä kolmeen pankkipäivää. Esimerkiksi Skrill- ja Neteller maksupalveluita käytettäessä rahat siirtyvät heti kun kasino on vahvistanut maksun. Tyypillisesti parhaat casinot tarkistavat kotiutuspyynnöt ennen maksun vahvistamista, joten näitäkin maksutapoja käytettäessä saattaa kulua päivä tai pari, ennen kuin voittoihin pääsee käsiksi.

Skrill- tai muita nettilompakoita käyttävien kannattaa myös huomata, että kaikkien nettikasinoiden tervetuliaisbonukset eivät koske nettilompakoiden kautta ensitalletuksensa tehneitä pelaajia.

Suomalaisten verkkopankkien turvallisuus on muihin maksutapoihin verrattuna jopa koomisen korkealla tasolla. Verkkopankkia käyttäessään asiakas joutuu ensin antamaan kaksi satunnaisista numeroista koostuvaa salasanaa, jonka lisäksi verkkopankki kysyy vielä tunnuslukutaulukon tunnuslukua. Kaikki nämä tiedot jäävät pankin palvelimelle, eivätkä ne tule vastaanottajan tietoon. Käytännössä on liki täysin mahdotonta, että joku tekisi luvattomia verkkopankkimaksuja toisen nimissä.

Verkkopankkimaksaminen on myös valittu useissa tietoturvaselvityksissä maailman turvallisimpien maksutapojen joukkoon. Ainoita tähän maksutapaan kohdistuvia petosyrityksiä ovat olleet takavuosien phishing- eli tietojenkalasteluyritykset. Näissä hyökkäyksissä käyttäjän tietokone pyritään saastuttamaan siten, että se vie käyttäjänsä tutun verkkopankin sijaan siitä luodulle näköissivustolle. Tuttuihin kenttiin syötetyt käyttäjätunnus, salasana, ja tunnusluvun viimeisin tunnus siirtyvätkin pankin sijasta rikollisten tietoon. Verkkopankkimaksamisen käytäntöjen ja salattujen yhteyksien ansiosta tämä huijausmuoto on erittäin monimutkainen ja hankalasti toteutettavissa. Tämän lisäksi me suomalaiset olemme vieläpä niin pieni kohdesegmentti kansainvälisille rikollisliigoille, että verkkopankkihuijaukset pysyvät jatkossakin äärimmäisen harvinaisina.

Identiteettivarkauden välttäminen on kuitenkin vain yksi osa maksamisen turvallisuutta tarkasteltaessa. Huomattavasti realistisempi vaihtoehto rahojen menettämiseen on kasinon ajautuminen konkurssiin tai esimerkiksi käyttöehtoja koskeva riita asiakkaan ja kasinon välillä. Nämäkään tilanteet eivät tosin ole kovinkaan todennäköisiä, sillä Maltan viranomaiset vaativat kasinoilta vakavaraisuutta, ja selkeästi harhaanjohtavat ehdot on kielletty. Yhtä kaikki verkkopankin välityksellä maksaneet asiakkaat ovat näissä tilanteissa selkeästi heikommassa asemassa kuin luottokortilla tai nettilompakon avulla maksun tehneet asiakkaat.

Verkkopankkimaksut ovat pankin näkökulmasta tavallisia tilisiirtoja, joten rahat kuuluvat vastaanottajalle heti kun tilisiirto on tehty. Pankki ei ota kantaa asiakkaiden välisiin riitoihin ja konkursseihin. Toteutumaton tilisiirto voidaan peruuttaa vain poliisin pyynnöstä.

Kaikki nettilompakoiden ja luottokorttien välityksellä tehdyt maksut voidaan sen sijaan ainakin teoriassa peruuttaa. Riitatilanteessa nettilompakon tai luottokortin taustalla oleva yhtiö (suomalaisten luottokorttien osalta käytännössä luottokunta, eli nykyinen Nets) kuuntelee kummankin osapuolen näkemyksen, ja tekee oman ratkaisunsa rahojen palauttamisesta. Konkurssitilanteessa luottokorttiyhtiö maksaa asiakkaalle rahat takaisin ja lähettää oman lakimiesarmeijansa karhuamaan niitä konkurssipesästä. Tämä perustavanlaatuinen ero nettipankista ja luottokortilla maksamisen välillä koskee kaikkia netissä tehtyjä maksuja, ei pelkästään kasinoille tehtyjä talletuksia.